下落に強い投信の検討(1)
投資を始めよう、と考えていきなり株を買う人よりも、まず投資信託から始める人は多いのではないでしょうか。
その理由の一つに、口座開設の手間があげられます。
株式を買うには証券口座を開く必要がありますが、投資信託は銀行でも買うことができます。
銀行の預金金利が非常に低い現状、少しだけリスク覚悟で投資してみようという人とって、投資信託は比較的ハードルの低い金融商品というわけです。
さて投資信託(以下「投信」という。)を始めることは決めたけども、一体どれを買えばいいの?と、次の壁にぶつかる人もたくさんいます。
それもそのはずで、投信の商品は星の数ほどあり、どれが安全で、どれがリスキーなのか検討もつかない。というか、普通は迷うでしょう。
じゃあ、どうするか。
ネットや本でひたすら調べまくるか、詳しい人に聞く、という手を取ることになるでしょう。
ただ、聞く相手が銀行員等の場合は、手数料目当てでとんでもないものを買わされる…なんていう話もよく耳にします。
(販売手数料など、売り手がおいしいものに誘導するのだとか?)
しかし最近では、ネットや証券会社の解説ページにも、しっかりとした解説があって、(リテラシーが問われる部分はありますが)それらを読むことで割と無難な商品に辿り着くことは困難ではありません。
(私もかつてそうした)
それらを総合していくと、以下の結論に至ります。
1. 投資先は分散せよ(アセットアロケーション)。
株式、債券、REIT(リート)など。それらを国内・国外についてバランスよく買うこと。
2. 信託報酬は安く。買付手数料は無料のものを選べ(ノーロード)。
中長期投資において、高い信託報酬はボディブローのように投資成績に響いてくる。
1.0%は切って当然、最近では0.2〜0.3%くらいのノーロードファンドもある。
3. ドルコスト平均法により、購入時期を分散させよ。
高値掴みを防ぐ。「時間を味方に」
○おまけとして、NISAや確定拠出年金(iDeCo)の活用もあります。
以上を踏まえると、大抵はノーロードのインデックスファンドを毎月積立で購入することになります。
---
なお、私が3月から始めた楽ラップもまさに、10万円を生贄に捧げることで、1と2を自動的に証券会社がやってくれるという商品で、実際に購入してるのはノーロードのインデックスファンドばかりです。
違うのは、リバランスと、相場が急変したときの商品構成比の組み替え(下落ショック軽減機能:TVT)を自動的にやってくれることくらいです。
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いくつも投信買って、それを経済情勢見ながら自分でリバランスするのはしんどい、1つの商品で株式・債券などをバランス良く買いたいし、リバランスもその中で勝手にやって欲しい、という発想も当然あるでしょう。
そういう人向けの投信も、あるんだなこれが。
いくつか紹介しておきましょう。
・セゾン・バンガード・グローバルバランスファンド 【セゾン投信】
・トレンド・アロケーション・オープン 【三菱UFJ国際投信】
・GCIエンダウメントファンド(安定型) 【GCIアセット・マネジメント】
・eMAXIS 最適化バランス 【三菱UFJ国際投信】
なお、私はこのうちの4番目の投信を買ってます。(債券の比率が高く、あまり利益は出ていませんが…)
iDeCoを始めたら、おそらくこれら「バランス型」のインデックスファンドを中心に、ポートフォリオを組成することになるでしょう。
コストが安く、さらにほとんどのアクティブファンドより好成績というインデックスファンド。
本当に死角は無いのか?このままで大丈夫か?
GW中に、そういう疑問がふつふつと湧いてきて、他の投資先を探し始めることにしました。
続きはまた。
その理由の一つに、口座開設の手間があげられます。
株式を買うには証券口座を開く必要がありますが、投資信託は銀行でも買うことができます。
銀行の預金金利が非常に低い現状、少しだけリスク覚悟で投資してみようという人とって、投資信託は比較的ハードルの低い金融商品というわけです。
さて投資信託(以下「投信」という。)を始めることは決めたけども、一体どれを買えばいいの?と、次の壁にぶつかる人もたくさんいます。
それもそのはずで、投信の商品は星の数ほどあり、どれが安全で、どれがリスキーなのか検討もつかない。というか、普通は迷うでしょう。
じゃあ、どうするか。
ネットや本でひたすら調べまくるか、詳しい人に聞く、という手を取ることになるでしょう。
ただ、聞く相手が銀行員等の場合は、手数料目当てでとんでもないものを買わされる…なんていう話もよく耳にします。
(販売手数料など、売り手がおいしいものに誘導するのだとか?)
しかし最近では、ネットや証券会社の解説ページにも、しっかりとした解説があって、(リテラシーが問われる部分はありますが)それらを読むことで割と無難な商品に辿り着くことは困難ではありません。
(私もかつてそうした)
それらを総合していくと、以下の結論に至ります。
1. 投資先は分散せよ(アセットアロケーション)。
株式、債券、REIT(リート)など。それらを国内・国外についてバランスよく買うこと。
2. 信託報酬は安く。買付手数料は無料のものを選べ(ノーロード)。
中長期投資において、高い信託報酬はボディブローのように投資成績に響いてくる。
1.0%は切って当然、最近では0.2〜0.3%くらいのノーロードファンドもある。
3. ドルコスト平均法により、購入時期を分散させよ。
高値掴みを防ぐ。「時間を味方に」
○おまけとして、NISAや確定拠出年金(iDeCo)の活用もあります。
以上を踏まえると、大抵はノーロードのインデックスファンドを毎月積立で購入することになります。
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なお、私が3月から始めた楽ラップもまさに、
違うのは、リバランスと、相場が急変したときの商品構成比の組み替え(下落ショック軽減機能:TVT)を自動的にやってくれることくらいです。
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いくつも投信買って、それを経済情勢見ながら自分でリバランスするのはしんどい、1つの商品で株式・債券などをバランス良く買いたいし、リバランスもその中で勝手にやって欲しい、という発想も当然あるでしょう。
そういう人向けの投信も、あるんだなこれが。
いくつか紹介しておきましょう。
・セゾン・バンガード・グローバルバランスファンド 【セゾン投信】
・トレンド・アロケーション・オープン 【三菱UFJ国際投信】
・GCIエンダウメントファンド(安定型) 【GCIアセット・マネジメント】
・eMAXIS 最適化バランス 【三菱UFJ国際投信】
なお、私はこのうちの4番目の投信を買ってます。(債券の比率が高く、あまり利益は出ていませんが…)
iDeCoを始めたら、おそらくこれら「バランス型」のインデックスファンドを中心に、ポートフォリオを組成することになるでしょう。
コストが安く、さらにほとんどのアクティブファンドより好成績というインデックスファンド。
本当に死角は無いのか?このままで大丈夫か?
GW中に、そういう疑問がふつふつと湧いてきて、他の投資先を探し始めることにしました。
続きはまた。
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